Βουτιά €18,5 εκατ. στα νέα δάνεια – Στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης τα επιτόκια καταθέσεω

Μείωση κατά €18,5 εκατομμύρια παρουσίασαν τον Οκτώβριο τα καθαρά νέα δάνεια, σε σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα, και έφτασαν στα €429,4 εκατ., λόγω μείωσης των δανείων προς εταιρείες, με τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας να αυξάνονται στα €117,5 εκ., σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε την Τετάρτη η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ).
Ταυτόχρονα, σύμφωνα με τα στοιχεία, αυξήθηκαν τα επιτόκια για νέες συμβάσεις που αφορούν καταναλωτικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια και δάνεια προς εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκ., με την ΚΤΚ να αναφέρει ότι το ύψος των επιτοκίων των νέων δανείων στην Κύπρο είναι συγκρίσιμο με τον διάμεσο της Ευρωζώνης, ενώ το ύψος των επιτοκίων για νέες καταθέσεις διαμορφώνεται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης, λόγω μεγάλης ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών που αγγίζει το 329% (Οκτώβριο 2025), σε σύγκριση με το μέσο όρο 162% στην ΕΕ (Ιούνιο 2025).
Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την ΚΤΚ, τον Οκτώβριο του 2025 τα καθαρά νέα δάνεια παρουσίασαν μείωση και έφτασαν στα €429,4 εκατ., (από σύνολο €624,9 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €447,9 εκατ. (από σύνολο €770,5 εκατ. νέων δανείων) τον προηγούμενο μήνα.
Αναφορικά με τις κυριότερες κατηγορίες νέων δανείων, σύμφωνα με την ΚΤΚ, τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν στα €23,7 εκατ. (από σύνολο €25,1 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €21,2 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €22,6 εκατ. νέων δανείων).
Τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν αύξηση στα €117,5 εκατ. (από σύνολο €158,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €112,9 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €165,4 εκατ. νέων δανείων).
Επιπλέον, τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν μείωση στα €50,8 εκατ. (από σύνολο €68,3 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €62,7 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €83,7 εκατ. νέων δανείων).
Εξάλλου, τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψαν μείωση στα €232,0 εκατ. (από σύνολο €359,6 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €246,7 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €492,5 εκατ. νέων δανείων).
Επιτόκια για νέες συμβάσεις καταθέσεων
Εξάλλου, σύμφωνα με την ΚΤΚ, το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε μείωση στο 1,07%, σε σύγκριση με 1,10% τον προηγούμενο μήνα.
Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες παρουσίασε οριακή μείωση στο 1,23%, σε σύγκριση με 1,24% τον προηγούμενο μήνα.
Επιτόκια για νέες συμβάσεις δανείων
Εξάλλου, το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια, σύμφωνα με την ΚΤΚ, σημείωσε αύξηση στο 6,88%, σε σύγκριση με 6,46% τον προηγούμενο μήνα.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας αυξήθηκε στο 3,73%, σε σύγκριση με 3,63% τον προηγούμενο μήνα.
Η ΚΤΚ σημειώνει ότι το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των τραπεζών αποτελείται από διάφορα είδη τέτοιων δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο.
Προσθέτει ότι η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των τραπεζών.
Επίσης, η ΚΤΚ αναφέρει ότι το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. παρουσίασε αύξηση στο 4,39%, σε σύγκριση με 4,32% τον προηγούμενο μήνα.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε μείωση στο 3,69%, σε σύγκριση με 3,79% τον προηγούμενο μήνα.
Η ΚΤΚ σημειώνει ότι τα επιτόκια αφορούν νέες συμβάσεις καταθέσεων και δανείων, περιλαμβανομένων των συμβάσεων οι οποίες έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης.
Τα κυπριακά επιτόκια σε ευρωπαϊκό πλαίσιο
Εξάλλου, σε σχέση με τη σύγκριση κυπριακών και ευρωπαϊκών επιτοκίων, η ΚΤΚ αναφέρει το ύψος των επιτοκίων δανείων, σε υφιστάμενα υπόλοιπα στην Κύπρο, πλησιάζουν τον αντίστοιχο διάμεσο της Ευρωζώνης, με το περιθώριο να είναι εκμηδενισμένο (0,0%) για τα νοικοκυριά και να περιορίζεται στο 0,4% για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες.
Επιτόκια δανείων (νέες εργασίες)
Επίσης, σύμφωνα με την ΚΤΚ, το ύψος των επιτοκίων των νέων δανείων στην Κύπρο είναι συγκρίσιμο με τον διάμεσο της Ευρωζώνης.
Συγκεκριμένα, το περιθώριο του σταθμικού μέσου επιτοκίου για τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας είναι στο -0,3% (δηλ. χαμηλότερα από το διάμεσο της Ευρωζώνης), ενώ για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες το αντίστοιχο περιθώριο περιορίζεται μόλις στο 0,1%.
Επιτόκια καταθέσεων (υφιστάμενα υπόλοιπα)
Επιπλέον, σε αντίθεση με τα δανειστικά επιτόκια, τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο, σύμφωνα με την ΚΤΚ, αποτελούν εξωκείμενη/αποκλίνουσα τιμή και διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης.
Αυτό ενδέχεται να οφείλεται, όπως αναφέρει η ΚΤΚ, «στην μεγάλη ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών η οποία βρίσκεται ανάμεσα στις υψηλότερες της Ευρωζώνης καθώς και στην μικρή εμβέλεια της τραπεζικής αγοράς της Κύπρου.
Ενδεικτικά, σημειώνει ότι ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) στην Κύπρο τον Οκτώβριο του 2025 διαμορφώθηκε στο 329%, σε σύγκριση με τον διάμεσο 183% και τον μέσο όρο 162% στην Ευρωπαϊκή Ένωση τον Ιούνιο 2025.
Καταθετικά Επιτόκια σε νέες καταθέσεις
Παρόμοια με τα επιτόκια σε υφιστάμενες καταθέσεις, σύμφωνα με την ΚΤΚ, τα επιτόκια σε νέες καταθέσεις διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης, ως οι πιθανοί λόγοι που έχουν αναφερθεί πιο πάνω.